Előző cikk alapján úgy gondolom, mindenkinek egyértelmű, hogy az öngondoskodás elengedhetetlen a jövőben! Nyugdíjbiztosítás program, az egyik lehetőség, amivel a leendő nyugdíjas éveink anyagi hátterét már most megtudjuk alapozni!
Mint említettem előző cikkemben, az állami nyugdíj mindenkinek jár, aki aktív korában nyugdíjjárulékot fizetett a nagy, közös, állami kasszába. Nyugdíj folyósítással foglalkozó szakemberek évek óta mondják, a befizetett járulék egyre kevesebb, sok az idős, nyugdíjaskorú, a kirovó, kiosztó rendszer nem teszi lehetővé, hogy arányosan kapjuk majd vissza nyugdíjént a befizetett járulékunkat.
Fontos azon elgondolkozni, hogy:
- Kis befektetéssel, biztos megtakarítással szeretné-e elkezdeni nyugdíjas éveit?
- Lesz-e elegendő nyugdíja a befizetett járulékokból? A most sok járulékot fizetőknek sem lesz annyi nyugdíja, hogy ugyanazt az életszínvonalat fent tudja tartani, mint aktív éveiben.
- Minél fiatalabban kezdi, annál kevesebb összeggel lehet viszonylag magas hozamot és biztosítási összeget gyűjteni.
Önkéntes nyugdíjpénztár vagy nyugdíjbiztosítás?
Ezt a két formát sokan, még szakemberek is összekeverik.
Önkéntes nyugdíjpénztár
- általában havonta fizeti,
- kötvényekbe, részvényekbe fekteti a pénztár a tagok által fizetett összeget,
- a nyugdíjkor betöltésekor jut a befizetett pénzhez + a hozamához (ha volt hozama).
Nyugdíjbiztosítás
- Lehet havonta, vagy évente fizetni a tag egyéni számlájára.
- Van biztosító ahol szintén kötvénybe, részvényekbe fektetik a befizetett pénzünket, de van olyan is, hogy nem viszik tőzsdére, nem kockáztatnak, hanem pl. ingatlanba fektetik.
- A szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár betöltésekor a tag pénzét visszakapja + a hozamot is. Ez azt jelenti, hogy most 65 év a korhatár, de ha közben megemelik ezt, akkor is megkapja a gyűjtött megtakarítását 65 éves korában.
Közös mindkét esetben, hogy
- az összevont adóalapba tartozó jövedelem után fizetett személyi jövedelemadóból adó jóváírást kérhetünk az SZJA bevallásunkban (bővebben erről a pénteki cikkben írok).
- A tartam alatt bekövetkezett halál esetén gondoskodik a kedvezményezett/örökös biztonságáról.
A témáról további információkat osztok meg ITT.
Következő, 09.11-én pénteki cikkben az adójóváírásokról lesz szó.
Amennyiben szeretne egy ingyenes, személyre szabott tájékoztatást kapni, akkor kérem vegye fel a kapcsolatot velem az alábbi űrlap kitöltésével.
A heti hírlevélben, hét elején összefoglalókat küldök az előző heti blog cikkekről, és a héten várhatóakról. Érdemes feliratkozni, mert így nem marad le egyetlen egy Önt érdeklő témáról sem.