A válasz egyszerű: nem kell könyvelőnek lenned – de van négy terület, amivel már az első naptól kezdve érdemes tisztában lenned.

Miért fontosak a pénzügyi alapok egyéni vállalkozóként?

A NAV-nál töltött éveim alatt nagyon sokszor találkoztam olyan vállalkozóval, aki azért került bajba, mert azt hitte, a pénzügyek “majd magától összeállnak”, ha egyszer beindul a vállalkozás. Csakhogy a pénzügyi alapok egyéni vállalkozóként nem ott kezdődnek, hogy ismered-e az összes adójogszabályt, hanem ott, hogy tudod-e négy egyszerű kérdésre a választ:

• mennyi pénz jön be,
• mennyi pénz megy ki,
• mennyi pénz megy el belőle adóra és járulékra, és
• mennyi marad valójában a tiéd, amit félre is tudsz tenni.

Az első terület: a bevétel, amit pontosan látnod kell

Ez tűnik a legegyszerűbbnek, mégis itt csúsznak el a legtöbben: nem elég tudni, hogy “jött be pénz” – azt kell látnod, pontosan

• mennyi,
• mikor, és
• milyen forrásból.

Ha több megbízótól, több projektből érkezik bevételed, érdemes már az első hónaptól kezdve valamilyen egyszerű nyilvántartást vezetned róla, akár egy táblázatban is. Enélkül hiába nő a forgalmad, sosem fogod pontosan tudni, mi hozza a legtöbbet, és mire érdemes a következő hónapban időt szánnod.

A második terület: a kiadás, amit érdemes külön követned

A bevétel csak az érem egyik oldala. Ha nem követed külön, mi megy ki a vállalkozásodból – az eszközöktől a szolgáltatásokig, a számlázó programtól az esetleges irodaköltségig –, könnyen abba a hibába esel, hogy a bejövő pénzt tekinted a sajátodnak, holott abból még rengeteg minden el fog menni. Külön NEM FELTÉTLENÜL vállalkozói bankszámla erre a legegyszerűbb megoldás – erről a témáról a következő hetekben még bővebben is írok –, de már most, egy egyszerű táblázatban is érdemes elkezdened elválasztani a bevételt és a kiadást egymástól.

A harmadik pénzügyi alap egyéni vállalkozóként: az adó, amire már induláskor számíts

Az adózási forma, amit a bejelentkezéskor választasz, meghatározza, mennyi adót és járulékot fizetsz majd, és ez az egyik legfontosabb szám, amivel induláskor tisztában kell lenned. Nem kell fejből tudnod a jogszabályokat – arra ott vagyok én, vagy bármelyik adótanácsadó –, de azt már az első hónaptól érdemes tudnod, hozzávetőleg mekkora hányadot kell majd erre a célra félretenned a bevételedből.

Ha ebben bizonytalan vagy, egy rövid konzultáción át tudjuk nézni, mi illik a te helyzetedhez – ennél a pontnál sokkal inkább éri meg előre tisztázni a kérdéseidet, mint utólag meglepődni egy számlán.

A negyedik, és talán legfontosabb terület: a tartalék

Ha csak egy dolgot emelnék ki a négy közül, ez lenne az: tegyél félre, mielőtt szükséged lenne rá. Vállalkozóként a bevételed ritkán lesz kiszámítható minden hónapban – lesznek erősebb és gyengébb időszakok –, és ha nincs mögötted tartalék, egy csendesebb hónap könnyen pánikba tud kergetni. Nem kell hatalmas összegről beszélnünk: a lényeg, hogy már az első bevételtől kezdve legyen egy külön “nem nyúlok hozzá” kereted, ami a nehezebb időszakokra vár.

Mennyire kell egyedül kézben tartanod a pénzügyi alapokat egyéni vállalkozóként?

Visszatérve a kiinduló kérdésre: nem, nem kell könyvelőnek vagy adótanácsadónak lenned ahhoz, hogy jól induljon a vállalkozásod.
Azt viszont érdemes tudnod, hogy hol tartasz a négy terület mindegyikén – és ha valamelyiknél bizonytalan vagy, nem muszáj egyedül kitalálnod. Sok vállalkozó pont azért csúszik el ezen a ponton, mert megpróbálja egyedül kikövetkeztetni, ami helyett elég lenne egy rövid, célzott beszélgetés is a saját helyzetéről.

Kövesd a szeptemberi sorozatot

Ezzel a héttel a bejelentkezés lépéseitől eljutottunk odáig, milyen szintű pénzügyi tudatosságra van szükséged induláskor. Jövő héttől azzal folytatjuk, mire figyelj az első hónapokban vállalkozóként – a bevétel ingadozásától egészen addig, mikor érdemes külön bankszámlát nyitnod.

Ha egyszer, már vállalkozóként, ezt a négy területet mélyebben is szeretnéd megérteni a saját számaidon keresztül, van egy pénzügyi kihívásunk is azoknak, akik már benne vannak a vállalkozói mindennapokban – de ma még elég, ha tudod, mire figyelj.

Ha nem szeretnél lemaradni egyetlen hétről sem, iratkozz fel a hírlevélre is – onnan kéthetente összegyűjtve is megkapod a cikkeket.

A négy terület közül – bevétel, kiadás, adó, tartalék – melyiket követed most a legkevésbé tudatosan?